Предоставление банковской гарантии по 44 фз. Банковские гарантии

Реестровая гарантия на весь срок действия контракта с нашей помощью. Без открытия р/с, на весь период исполнения контракта, с оплатой на счет банка. .

Вот уже несколько лет подряд сферу государственных закупок регулирует федеральный закон 44-ФЗ, последние изменения в который были внесены в конце декабря 2016 года и вступили в силу с 9 января 2017 года. Конечно же львиная доля регламентов в нём состредоточено вокруг банковских гарантий, выпускаемых в рамках обеспечения котрактов, заключаемых с государственными структурами (ФГУП, МУП и иже с ними). Впервые закон был принят ещё в апреле 2013 года. С тех пор было внесено несколько изменений в его изначальную редакцию.

Банковская гарантия - это одна из форма обеспечения контракта по 44-ФЗ . При этом самым понятным, но при этом не самым любимым вариантов для любого предпринимателя остаётся обеспечение госконтракта депозитом, перечисляемым на казённый счёт госучреждения до исполнения всех обязательств по государственному контракту.

Таким образом государство пытается регулировать банковские гарантии по 44-ФЗ . Сам федеральный закон на бумаге пытается регулировать само понятие "банковская гарантия " и требования к кредитным организациям, которые имеют право выдавать банковскую гарантию в рамках 44-ФЗ.

01.

Какие требования прописаны в 44-ФЗ в отношении банковских гарантий

Федеральный закон даёт возможность применять обеспечение в форме банковской гарантии в любой области госзакупок: от мелких поставок в государственные и муниципальные учреждения до крупных закупок оборудования, реализации масштабных строительных проектов. Глобально требования к банковской гарантии в 44-ФЗ сведены к двум пунктам:

она должна быть безотзывной;
банк, выпускающий банковскую гарантию в обеспечение исполнения государственного контракта должен состоять в утверждённом МинФином РФ списке кредитных организаций, а основные требования к банку-гаранту прописаны в статье 74.1 Налогового кодекса РФ.

Что касается текста выпускаемой гарантии, то 44-ФЗ также устанавливает ряд обязательной информации, которая должна в нём. Следующие положения в обязательном порядке должны быть прописаны:

Величина банковской гарантии, её точная сумма в цифровом выражении;
Срок действия банковской гарантии;
Суть обязательств принципала (исполнителя в рамках заключаемого государственного контракта), в обеспечение которых выдаётся банковская гарантия;
Обстоятельства, при которых банковская гарантия раскрывается, и кредитная организация начинает выполнять свои обязательства;
Список документов, представляемых в банк заказчиком по госконтракту, требуемый для осуществления выплат банком-гарантом;
Информацию об обстоятельствах, которые могут повлиять на уплату гарантом неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки оплаты обязательств, предусмотренных банковской гарантией.

Банковская гарантия, выпускаемая в рамках 44-ФЗ должна быть обязательно внесена в единый реестр банковских гарантий. Информация о выданой банковской гарантии в данный реестр вносится самим банком-гарантом. Ранее встречались случаи мошенничества со стороны нерадивых сотрудников банков, которые выпускали гарантии на бумаге, но никак не проводили по банковской бухгалтерии, что хоть и не часто в итоге при наступлении гарантийного случая приводило к большому "пшику" - вроде бы гарантия есть, а выплат со стороны банка нет.

В части сроков банковской гарантии оговаривается обязательное его превышение относительно срока выполнения обязательств по госконтракту минимум на 1 (Один) календарный месяц. Это требование установлено в статье 96 Федерального закона № 44-ФЗ.

В документации, извещении или проекте государственного контракта, приложенным к размещённому тендеру, может быть предусмотрено право заказчика в приоритетном порядке списывать денежные средства со счетов банка, выдавшего банковскую гарантию, при нарушении им сроков исполнения обязательств по выплате суммы банковской гарантии.

02.

Какие банки выдают банковские гарантии по 44-ФЗ

На сегодняшний день актуальный перечень банков, которые могу выдать банковскую гарантию по 44-ФЗ можно найти на сайте Министерства Финансов Российской Федерации. Обновлённые списки появляются на нём в начале каждого месяца.

Мы являемся партнёрами большого числа банков из данного перечня и гарантированно (при этом бесплатно) решим ваш срочный или не очень вопрос с оформлением банковской гарантии.

03.

Срок банковской гарантии 44-ФЗ

По сути датой начала действия банковской гарантии считается день её подписания и внесения в единый реестр банком-гарантом. Но если тендерной документацией с учётом определенных обстоятельств прописаны конкретные сроки начала действия банковской гарантии по 44-ФЗ, именно соответственно этим требованиям они отражаются в тексте гарантии.

Помимо 96-й статьи 44 Федерального Закона, о которой говорилось выше, срок действия банковской гарантии также регламентируется статьёй 43 соответствующего ФЗ. В данном случае речь идёт о привязке срока банковской гарантии к гарантийному сроку работ, услуг и товаров.

Требования к гарантии на поставку машин и оборудования оговариваются отдельно. В рамках конкурсной документации должны быть прописаны требования к гарантии самого производителя и срокам её действия. Такие требования оговариваются заказчиком в рамках договоров поставки новой техники или оборудования. В свою очередь требования к гарантии производителя никак не отражаются на сроке банковской гарантии 44-ФЗ , и он будет привязан к самому факту поставки.

Гарантийные сроки на работы и услуги устанавливаются государственным заказчиком на своё усмотрение и зеркально отражаются на сроках действия выпускаемой гарантии.

04.

Сумма банковской гарантии по 44-ФЗ

Величина банковской гарантии обусловлена по сути двумя факторами:

требованием к размеру обеспечения со стороны государственного заказчика;
финансовым состоянием принципала (исполнителя по договору) и предлагаемым обеспечением.

В отношении требований установления требований со стороны заказчика оговариваются следующие моменты:

сумма банковской гарантии по 44ФЗ должна составлять от 5% до 30% от стартовой цены госконтракта;
если же начальная цена государственного контракта превышает 50 млн.рублей, то размер банковской гарантии должен быть установлен в диапазоне 10-30% от неё;
если государственным контрактом предусмотрен аванс исполнителю (что редко встречается в последнее время), то сумма банковской гарантии не может быть меньше величины аванса.

Во всём остальном максимальная сумма банковской гарантии 44-ФЗ рассчитывается банком, исходя из финансового состояния клиента и предлагаемого в рамках выпускаемой банковской гарантии обеспечения, которое, к слову, не всегда является обязательным.

05.

Обеспечение банковской гарантии 44-ФЗ

Банк, выдающий банковскую гарантию по 44ФЗ, самостоятельно устанавливает требования к обеспечению.
На практике некоторые банки для малорискованных по оценке их аналитиков контрактов готовы предложить экспресс банковскую гарантию , которые в том числе не требуют какого-либо обеспечения. Максимальная сумма такой гарантии будет зависеть от выдающего банка: это может быть и 3 млн.рублей, и 5 млн.рублей и все 15 млн.рублей. Но суммы выше обернутся для принципала требованием обеспечения.

Очень часто банки в качестве обеспечения банковской гарантии 44-ФЗ требуют приобрести банковский вексель, либо внести деньги на депозит в этом банке. Стоимость такого векселя, как и размер депозита будут зависеть опять же от банка, но вполне уместно обозначить среднюю вилку в размере 10-30% от суммы банковской гарантии.

Также классически в качестве обеспечения банковской гарантии банки готовы рассматривать залог недвижимости , транспорта и реже залог товара в обороте.

Не редко обязательным требованием банка-гаранта является поручительство генерального директора или собственников организации.

Для наших клиентов мы выдаём банковские гарантии по 44-ФЗ с самым удобным для них вариантом обеспечения, то есть чаще всего без него.

06.

Как оформить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Самый простой способ - на нашем сайте или позвонить нам по телефону.

Банковские гарантии - наш профиль. Мы являемся уполномоченным партнёром более 30 банков. Каждого партнёра мы знаем, как родного, что позволяет нам быстро ориентироваться в выборе решения по каждому индивидуальному запросу.

Мы знаем как! Мы знаем, где быстро!
Мы знаем, где выгодно и без головной боли для клиента!
Работаем со всеми регионами!

Какой должна быть банковская гарантия и в каких банках этот документ можно получить, расскажем в статье.

Обеспечение исполнения контракта - это сумма, которую победитель закупки должен выплатить заказчику перед заключение контракта. Тем самым он предоставляет заказчику гарантию того, что контракт будет исполнен в срок и без нареканий. Существуют две формы внесения обеспечения. Победитель может перечислить средства на спецсчет или получить банковскую гарантию.

Требование к гарантии по 44-ФЗ

Требования к банковской гарантии смотрите в постановлении Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005. Среди прочего в нем говорится о том, какие сведения запрещено включать в этот документ:

права банка на отказ в выдаче денег по гарантии, если заказчик не предоставит доказательства нарушений контракта или уведомление о его расторжении;
требование предоставить банку отчет об исполнении контракта;
требование о предоставлении дополнительных документов заказчиком, не предусмотренных постановлением Правительства № 1005.

В 2018 году постановление изменили. С этого времени банковская гарантия должна быть подписана усиленной квалифицированной подписью.

Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ

Не каждый банк вправе выдавать гарантии по 44-ФЗ. Требования к кредитным учреждениям прописаны в постановлении Правительства РФ от 12.04.2018 № 440:

не менее 300 млн руб. собственных средств на последнюю отчетную дату;
рейтинг выше «B-(RU)» по шкале агентства АКРА или выше «ruВ-» по шкале агентства «Эксперт РА».

С 2020 года требования ужесточат.

Образец

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44-ФЗ должна содержать следующую информацию:

сумму;
список обязательств поставщика;
размер неустойки (на случай, если банк нарушит сроки выдачи денег);
срок действия;
упоминание о безотзывности;
список документов для банка.

Заказчик вправе не принять гарантию, если ее нет в реестре, истек срок ее действия или содержание не соответствует сведениям, указанным в документации о закупке (например, сумма гарантии меньше, чем размер обеспечения исполнения контракта).

Срок действия

Одно из важнейших условий банковской гарантии по 44-ФЗ - это срок ее действия. Он ограничен законом, поэтому обращаться в банк нужно непосредственно перед предоставлением обеспечения. Однако и тянуть не стоит, ведь на рассмотрение заявки у кредитного учреждения уйдет время.

Если гарантия обеспечивает заявку, ее срок действия должен на два месяца превышать период подачи заявок. Срок действия гарантии для обеспечения исполнения контракта должен должен быть больше срока его действия как минимум на 1 месяц.

Реестр банковских гарантий

Все выданные банковские гарантии по 44-ФЗ заносят в специальный реестр, он ведется в ЕИС. Раньше по этому списку действительность документов могли без труда проверить поставщики - перечень был в открытом доступе. Однако с 1 июля 2018 года ситуация изменилась. Сейчас реестр убрали в закрытую часть ЕИС. Он доступен лишь банкам и заказчикам.

О том, как работать с реестром, заказчик может узнать из руководства пользователя ЕИС. Доступны такие функции, как просмотр карточки документа, выгрузка данных, формирование отказа в принятии гарантии и т.д.

С 2018 года поставщики не могут просматривать реестр. А значит, удостовериться в достоверности выданной гарантии старым способом не получится. Однако теперь банки обязали отчитываться перед клиентами о внесении данных в реестр банковский гарантий по 44-ФЗ. По закону кредитное учреждение должно оповестить клиента о включении гарантии в перечень в течение одного рабочего дня, а также сообщить ее уникальный номер.

Банковская гарантия 44-ФЗ в аукционе с 2019 года

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ с 2019 года может быть использована в электронных процедурах. Такая возможность предусмотрена постановлением Правительства РФ от 30.05.2018 г. № 626. Изменения вступают в силу с 1 июля 2019 года.

Все, что требуется от участника закупки, - предоставить оператору ЭТП номер записи в реестре банковских гарантий. Этот номер сообщит сотрудник кредитного учреждения. Оператор ЭТП проверит его по реестру и сообщит заказчику о действительности либо недействительности гарантии.

Вложенные файлы

Образец банковской гарантии.docx

Важным требованием, которое предъявляется 44-ФЗ к банковской гарантии, выступает ее безотзывный характер. Другими словами, банк не может отозвать документ или изменить условия в течение его срока действия.

Кроме того, документ о банковской гарантии обязательно должен включать такие данные:

сумма, которая будет перечислена бенефициару, то есть государственному заказчику, при нарушении или неисполнении поставщиком условий договора;

перечень обязательств, взятых на себя поставщиком, нарушение или невыполнение которых обеспечивается рассматриваемым документом;

срок действия документа. Обычно он на 1 месяц превышает продолжительность контракта;

обязательства банка выплатить бенефициару неустойку, размер которой равняется 0,1% от величины гарантии за день нарушения сроков выплаты;

перечень документов, представляемых бенефициаром для обоснования требования об уплате.

Закон 44-ФЗ также расшифровывает последний пункт требований, предусматривая следующий набор документов:

Расчет суммы, которая может быть уплачена по гарантии.

Платежное поручение о своевременной выплате поставщику аванса (если это является одним из финансовых условий договора).

Подтверждение нарушения или неисполнения поставщиком условий договора, которые были включены в список обязательств, обеспечиваемых гарантией.

Подтверждение полномочий руководителя, подписавшего требование об уплате.

Одним из обязательных требований к банковской гарантии, предоставляемой победителем торгов в качестве обеспечения госконтракта в ходе закупки, осуществляемой по 44-ФЗ, выступает включение документа в соответствующий реестр. Он ведется в рамках ЕИС на официальном портале госзакупок.

Банковская гарантия относится к одним из самых популярных инструментов обеспечения в современном российском бизнесе. Ее положительные стороны оценены и заказчиками, и исполнителями.

Среди важных свойств, влияющих на использование – сумма обеспечения, стоимость, и конечно, срок банковской гарантии.

Именно к ним выставляются особые требования со стороны всех участников процесса оформления.

Срок действия БГ

Понятие срока действия

Суть банковской гарантии в предоставлении обеспечения по условиям договора между бенефициаром (заказчиком) и принципалом (исполнителем).

Если часть договора будет выполнено с нарушениями, или же он не будет выполняться вообще, бенефициар сможет компенсировать свои убытки за счет выплаты гарантом указанной в договоре суммы. Далее принципал возвратит выплаченные средства с учетом оплаты процентов за оказанную услугу.

Это может быть сделано на протяжении всего срока действия гарантии.

Он точно прописывается при оформлении обеспечения в тексте документа и остается неизменным до тех пор, пока не было наступления гарантийного случая (исполнитель не нарушил своих обязательств перед бенефициаром).

При появлении необходимости выплаты средств финансовой организацией, заказчик подает письменное заявление лично или через свой банк, деньги переводятся на его счет, и срок банковского обеспечения считается законченным посредством исполнения гарантийных обязательств.

Законодательные акты

Понятие банковского гарантирования появилось на российских просторах сравнительно недавно. Чтобы данный финансовый инструмент обеспечения работал точно, функционально, не вызывая огромного количества споров, решаемых в суде, целый ряд статей описывает каждый этап оформления и действия документа. Это касается и срока, на протяжении которого документ остается действительным.

В ст. 45-ФЗ говорится об безотзывности банковской гарантии и перечне необходимых условий, которые должны быть прописаны в документе. Среди них есть и срок действия . Там же следуют уточнения, что его параметры должны сочетаться с требованиями:

ст. 44 ФЗ, которая определяет длительность обеспечения, выданного под участие в конкурсе;
ст. 43 ФЗ, о том, кто именно определяет срок действия, а также о влиянии на него некоторых технических документов на товар;
ст. 96 ФЗ, уточняющей срок действия для гарантий исполнения контрактов.

При составлении договора с гарантом, исполнитель должен проследить, чтобы указанные там сроки совпадали с требованиями Закона.

Начало действия

Проблемы выполнения контракта могут возникнуть на любом этапе сотрудничества, поэтому важно точно знать, когда именно заказчик может получить свою компенсацию.

По умолчанию, дата начала действия является одновременно датой выпуска документа. Однако не всегда ситуация складывается данным образом. Иногда:

Банк прописывает в документ условие, выполнение которого станет началом срока. Им может стать подача подтверждающей бумаги от бенефициара о получении гарантии от принципала. Тогда при отсутствии письма, гарантия не начнет действовать. Такое случается при сотрудничестве с небольшими коммерческими организациями, не отличающимися добросовестностью. Вывод: полученные документы стоит тщательно перечитывать.
Аукцион по получению контракта был проведен загодя, сами работу начнутся через несколько месяцев. Тогда, оформляя документацию, принципал может указать, что действовать гарантия должна начать не сразу, а спустя определенный срок. При этом обязательно нужно ознакомить с этой деталью заказчика.

К таким деталям нужно относиться максимально внимательно, поскольку расхождение на 1 день с тендерной документацией ставит под сомнение выполнение контракта.

Сроки по действию БГ прописываются в Законе РФ под номером 44

Окончание действия

Длительность гарантии зависит от ее предназначения, поэтому определяется условиями обсуждаемого с бенефициаром контракта. Однако законодательство несколько корректирует возможные варианты, требуя:

при подаче заявки срок действия банковской гарантии должен быть как минимум в 2 месяца дольше даты, на которой заканчивается подача заявок на конкурс (согласно ст. 45 ФЗ);
при заключении контракта ст. 96 ФЗ указывает, что срок действия банковской гарантии должен превышать на месяц дату окончания работ в принятом контракте;
когда речь идет о механизмах и оборудовании со сроком гарантийной эксплуатации, его нужно включать в длительность предоставляемого обеспечения в соответствии с ст. 43 ФЗ, но только при наличии соответственной технической документации.

Законодательство определяет минимальный срок, однако стороны могут устанавливать более длительный период для сотрудничества.

Однако действие банковской гарантии прекращается автоматически после выплат, поступивших на счет бенефициара в последствие наступления гарантийного случая. Этот факт не зависит продолжительности обеспечения по соглашению сторон.

Детали оформления в зависимости от срока

Прописанные детали выдачи банковской гарантии по 44, 43 или 96 ст. Федерального Законодательства не отображают всех дальнейших деталей. На самом деле срок обеспечения серьезно влияет на возможность его оформления:

Чем дольше срок предоставления банковской гарантии, тем больше риски для организации, ее выдающей. В результате требования к клиенту серьезно возрастают. Необходимо кроме отличной финансовой репутации предоставлять залоговое имущество в больших объемах, предоставлять поручителей, увеличивается количество требуемых документов, вплоть до необходимости проведения аудиторской проверки.
Естественно, в таких условиях удлиняется процедура оформления, сложно уложиться в нужный период без наличия заранее приготовленных документов.
Стоимость услуги тоже поднимается, при том, размер цены прямо пропорционально зависит от увеличения срока действия банковской гарантии.

Проще говоря, на 1 год можно получить гарантию за 5 дней под 3% без залога. А на 3 года этому же предпринимателю дадут под 5% за 8-10 дней, после длительной беготни и с громадным объемом залогового имущества.

Естественно, и предприниматели, и кредитные организации стараются работать с оптимальными сроками, не превышающими установленный Законом минимум.

Иногда банки предлагают вместо предоставления одного документа на длительный срок – ежегодное переоформление безотзывной гарантии, что прописывается в тексте каждого документа и является для бенефициара показателем надежности на весь период действия контракта.

Отзыв БГ — в каких случаях «пожатые руки» отменяются?

Отзыв банковской гарантии

Сроки могут быть сокращены посредством отзыва обеспечения, что указано в ст. 188.1. Он происходит досрочно, если:

наступает прекращение обязательств (выполнение всех условий контракта, должник и кредитор выступают с денного времени как одно лицо);
представитель злоупотребил своими полномочиями (все возможные варианты перечислены в ст. 10 ГК);
есть большая вероятность злоупотребления.

Естественно, каждый из этих пунктов должен быть подтвержден документально. Вопрос о злоупотреблении решается на судебном разбирательстве, и без решения суда гарант не имеет права отзывать обеспечение. Доказать это не так просто. Во всех других случаях кредитные организации не в состоянии закончить действие договора, если речь идет о безотзывной гарантии. Вот поэтому именно такой вариант банковского обеспечения принимается государственными организациями.

Существует еще один нюанс – передоверие, когда принципал не в состоянии закончить работы по объективным причинам. Если перечень таковых не был заблаговременно внесен в договор, выдача производного договора невозможна согласно ст. 187 ГК.

Не смотря на тщательное регулирование отношений сторон по вопросу банковского обеспечения, достаточно часто возникают проблемные ситуации из-за юридической неопытности заявителей. Гарантия выдается финансовой организацией с учетом его интересов. Интересы принципала должен отстаивать он сам. Для того, чтобы избежать неприятностей, многие работают с посредниками, которые отыскивают оптимальные варианты для каждого отдельного случая. Тогда банк, выдавший документ об обеспечении, и клиент, его предоставляющий, смогут скоординировать свои требования оптимально и избежать недоразумений в ходе сотрудничества.

Анализ сроков банковской гарантии от специалиста №2 (Загородная Татьяна Владимировна)

Банковская гарантия не так давно появилась на рынке кредитных продуктов российских банков, но уже прочно заняла лидирующие позиции среди инструментов обеспечения малого и среднего бизнеса.

Сравнительно малые финансовые траты на фоне открывшихся возможностей – малая цена, но есть некоторые нюансы, незнание которых может осложнить жизнь после неправильного оформления, в частности – учет срока действия банковской гарантии.

Почему это важно

В чем суть выдачи банковской гарантии? Этим продуктом принципал подтверждает свою надежность как партнера. Он может взаимодействовать по разным поводам с государственными и частными организациями (бенефициарами):

подавать заявки на участие в конкурсе, желая заключить выгодный контракт от государственных или частных структур;
стать исполнителем такого контракта;
получить приличную сумму в виде авансового платежа от заказчика и не искать эти деньги самостоятельно;
при работе с иностранными фирмами получать отсрочку таможенного платежа;
для предоставления налоговой гарантии уплаты авансовых акцизных платежей при использовании в производстве этилового спирта, а также в случае заявительного порядка возмещения НДС;
в случае открытого судебного производства в виде замещения арестованного имущества;
при необходимости получить банковский кредит, предоставить документ в виде обеспечения.

Все эти организации соглашаются на такие серьезные риски и уступки, поскольку в случае форс-мажора они однозначно получат указанную в документе сумму выплат – ее предоставит гарант, банк или коммерческая структура. Это максимально удобно для бенефициаров, ведь в случае материальных сложностей принципала, не придется возиться с залоговым имуществом, достаточно подать письменное заявление гаранту (собственноручно, или при посредничестве собственного банка).

Но что будет, если срок банковской гарантии был определен неверно? Как минимум, ее не примут в качестве обеспечения, и контракт не будет подписан. Если же по небрежности документ примут, ответственность за неправильное указание условий все равно лежит на принципале. Такие ошибки называются нарушением законодательных норм, причиной судебных исков и прочих неприятностей.

Поэтому необходимо знание законодательства о нормах составления договора о банковском гарантировании и тщательное отслеживание их исполнения.

Главные особенности

Продолжительность банковского обеспечения зависит от целей его получения. При наступлении гарантийного случая, когда какое-либо условие контракта с принципалом окажется невыполненным, финансовая организация покроет убытки бенефициара. Для этого достаточно прислать письменное уведомление (или выполнить условие подачи определенных договором документов). Но сделать это можно только в сроки действия документа. После его окончания все финансовые претензии к гаранту будут неправомочными, и никакое судебное разбирательство не приведет к получению выплаты.

Важно не только покрывать весь период действия контракта, но и оставлять время для проверки результатов и подачи заявления при обнаружении проблем. Федеральное законодательство тщательно регламентирует все случаи, которые касаются срока предоставления банковской гарантии. При этом стоит учесть: требования Закона касаются установления минимального периода, стороны же могут увеличивать сроки по мере необходимости.

Ст. 190 ГК

Указание срока в договоре о гарантийном обеспечении – обязательное условие. Согласно ст. 190 ГК, оно должно быть произведено в виде точной календарной даты, временным периодом, исчисляемым количеством дней, недель, месяцев, лет, или же событием, которое обязательно произойдет.

Если не указать этот срок, или ограничится предположением, подобным «до окончания транспортировки партии товара», не являющимся обязательным событием, гарант, выдавший документ, может подать в суд иск о признании гарантии не возникшей. При том, это будет сделано уже после наступления гарантийного случая, после получения банком оплаты за услуги, но до выплаты суммы по договору. Суд признает его правоту. В результате принципал не только самостоятельно оплатит штраф по невыполненным обязательствам заказчику, а также государственную пошлину за судебные издержки.

Начало действия

Если в тексте нет по этому поводу никаких указаний, возможность оплаты гарантийного случая наступает уже со дня выдачи документа. Однако в интересах клиента, чтобы эти указания были, поскольку лишний повод для судебного разбирательства никому не нужен. Поэтому стоит указать точную дату начала срока действия.

Отдельный случай – попытки недобросовестных гарантов прописать дополнительные условия для начала срока действия, например необходимость подачи уведомления от бенефициара о получении документа. В таких случаях до выполнения условия гарантия остается не наступившей, и стороны зря надеются на надежность такого обеспечения.

Ст. 44-ФЗ

Для участия в конкурсе заказчики указываются наличие финансового обеспечения как обязательное условие участие. Действительно, устроить его и по средствам, и по времени затратное занятие. Если победитель откажется подписывать контракт, это дорого обойдется устроителям. В таком случае посредством банковской гарантии убытки компенсируются. Ст. 44-ФЗ указывает, что для точного соблюдения интересов устроителей минимальный срок продолжительности действия обеспечения должен быть превышающим на 2 месяца дату завершения отбора.

Ст. 96-ФЗ

Заключая договор с принципалом, бенефициар должен быть уверенным в добросовестности исполнения принципалом всех своих обязательств. Действие банковской гарантии заключается в предоставлении однозначной оплаты убытков в объеме, ограниченном условиями договора. Согласно ст. 96-ФЗ обязательным условием предоставления такого вида обеспечения становится срок действия, который указывается не короче одного месяца после даты завершения контракта с бенефициаром.

Ст. 43-ФЗ

Данная статья касается поставок товаров – технических средств, оборудования, которые по технической документации имеют точно определенный гарантийный срок. В таком случае обязательно нужно в длительность действия банковского обеспечения включать и гарантийный срок из технических документов. Если же таких указаний нет, обеспечение должно определяться ст. 96-ФЗ.

Следить за тем, чтобы сроки были указаны правильно, должен сам принципал, поскольку именно на нем лежит полная ответственность за законность гарантии, которую использует в качестве обеспечения выполнения своих обязательств. Недостаточное или излишнее условие, расхождения с нормами закона в 1 день сведет на нет все усилия принципала по предоставлению правомочного документа бенефициарию.

Отзыв обеспечения

Отдельно стоит вспомнить о такой законодательной норме, как отзыв банковской гарантии. Государственные структуры в обязательном порядке используют только безотзывные гарантии, но и большинство частных компаний приветствуют именно такую форму обеспечения. Она оформляется с учетом ст. 181 ГК, в тексте которой точно ограничиваются случаи возможного отзыва:

Прекращение обязательств, ради которых было выдано обеспечение. Им может стать не только окончание срока действия контракта, но и его исполнение, если это было приписано в договоре с гарантом. Могут быть прописаны и другие условия окончания банковского обеспечения.
Документально доказанное злоупотребление представителем взятыми на себя полномочиями.
Возникновение документально доказанных обстоятельств, указывающих на большую вероятность проявления такого злоупотребления.

При этом 2 и 3 пункты должны быть доказаны в судебном порядке.

Отзыв при обычном обеспечении получить намного проще, чем банковской гарантии по 44-ФЗ. Смерть и неспособность, банкротство и реорганизация — все это являются достаточными причинами. Даже отказ любой из сторон является достаточной причиной. Не удивительно, что заказчики предпочитают безотзывный вариант.

Что касается передоверенности, для государственных контрактов она возможна только при указании условий возникновения такого случая в тексте документа.

Влияние срока на обстоятельства оформления и стоимости

Поскольку срок является важным условием договора, финансовые структуры учитывают его при формировании стоимости и времени оформления обеспечения. В результате многие детали оформления и цены за услугу становятся в зависимость от ее продолжительности:

Срок действия банковской гарантии должен соответствовать законодательным нормам. Если на выполнение отводится длительное время, принципал вынужден искать финансовую организацию, согласную предоставить крупную сумму в любой момент на протяжении длительного срока. Высоки риски, что финансовое состояние клиента за это время изменится в худшую сторону, поэтому кредитные организации требуют полный пакет не только регистрационной, но и финансовой документации, значительный объем залогового имущества. Это забирает много времени, а оно при выдаче банковской гарантии имеет огромное значение.
При попытке минимизировать время подготовки клиенты часто соглашаются на ускоренную процедуру. Действительно, некоторые финансовые структуры соглашаются на ускоренную процедуру, принимая меньший объем документов, но при этом документ выдается по гораздо большей стоимости, а залоговое имущество все равно необходимо.
Цена попадает в прямую зависимость от длительности самой гарантии. Еще выше оплата безотзывной гарантии, которая как раз является самым надежным инструментом обеспечения.

Чтобы снизить риски, некоторые финансовые организации работают с пошаговым продуктом: выпускают новую гарантию ежегодно на протяжении всего срока работ, при этом в каждой последующей прописывают условие, что будут переоформлять их и дальше. Для гарантов это выгодное решение, но не все заказчики соглашаются снижать надежность своей страховки.

Срок действия банковской гарантии должен превышать длительность работ по контракту на 1 месяц, окончание отбора на исполнение контракта – на 2 месяца. Никто из клиентов банка, как и сами банки, не собираются продлевать срок, положенный законодательством, поскольку это еще больше увеличивает стоимость и риски.

Все ФЗ не смогут уберечь предпринимателей от мошенничества или недобросовестного отношения к ним финансовых структур, если они не изучат их со всей тщательностью, не станут активно изучать предлагаемые им документы. В некоторых случаях выходом может стать участие надежных посредников, которые смогли зарекомендовать себя на рынке этого сектора услуг достаточно компетентными и добросовестными.

Она предоставляется кредитной организацией из Реестра (списка) банков, предусмотренного статьёй 74.1 Налогового кодекса РФ. Требования к таким банкам:

банковская лицензия и пятилетний стаж работы в качестве банка;
собственные средства — более 1 млрд. рублей;
соблюдение банковских нормативов (закреплены в 86-ФЗ (о Банке России));
отсутствие мер воздействия со стороны ЦБ РФ (направленных на его финансовое оздоровление).

Информация о наличие (отсутствие) признаков соответствия вышеуказанным требованиям есть у ЦБ РФ, который осуществляет регулярный мониторинг банков. Он же предоставляет её в Министерство финансов, которое и ведёт Реестр, ежемесячно обновляя его.

Ознакомиться с его актуальной версией можно на официальном сайте по этой ссылке .

Условия получения банковской гарантии

Стоимость гарантии

2 — 5% от размера . В рублёвом эквиваленте от 3 000 рублей . Зависит от срока и суммы обеспечения.

Для более точного расчета воспользуйтесь на главной странице сайта.

Срок оформления

2 дня (при наличии пакета документов).

Список документов

10 основных юридических и бухгалтерских документов (справки из фискальных органов – с отлагательным условием предоставления). Можно в электронном виде.

Регионы

все субъекты России (возможно благодаря электронному документообороту).

Оформление БГ по 44-ФЗ

Гарантии выдаются с учётом требований, изложенных в ФЗ-44 (далее Закон), регламентирующих их принципиальные условия (ст. 45 Закона):

безотзывность. Этот термин трактуется в ст. 371 ГК РФ и означает отсутствие у Банка возможности отозвать гарантию после выдачи;
обязательное наличие в гарантии сведений о: её сумме*; сроках**; обязательствах, которые она обеспечивает; условии её исполнения (поступление подлежащей выплате суммы гарантии на счёт Заказчика);
обязанность кредитной организации выплатить Заказчику неустойку в размере 0,1% от суммы гарантии, подлежащей выплате, за каждый день её просрочки;
отлагательное условие (подпункт 6);
список документов, которые предоставляет в кредитную организацию Заказчик, вместе с требованием произвести выплату по гарантии (перечислен в Постановлении Правительства №1005 от 08.11.2013г.);
наличие бесспорного списания денежных средств. Термин трактуется, как возможность получить денежную сумму со счета Гаранта (банка, который выдал гарантию) без его предварительного оповещения об этом в случае наступлении «гарантийного» случая (Исполнитель (подрядчик) по контракту нарушил его условия)).
Это пункт имеет место при заключении контракта с единственным участником.

* Размер суммы банковской гарантии тоже регулируется Законом:
По общему правилу он составляет от 5 до 30% от начальной цены (точные параметры укажет Заказчик), но:
— если максимальная цена контракта более 50 млн., то рамки этого диапазона будут выше: от 10 до 30% (а если есть аванс, то не менее его размера);
— если размер аванса < 30% от максимальной цены контракта, то сумма гарантии = сумме аванса;
— если участник закупки победил в торгах снизив цену на 25% от начальной или больше, то размер банковской гарантии будет увеличен на 50% от её первоначального значения.

** Закон закрепляет сроки гарантии исходя из целей её использования. Если она обеспечивает:
— тендерную заявку, то должна действовать + 2 (два) месяца с момента окончания подачи таких заявок (п.3 ст.44 Закона);
— исполнение контракта, то + 1 (один) месяц с даты планируемого окончания срока действия контракта (п.3 ст.96 Закона).

Заказчик может вернуть предложенное обеспечение обратно Исполнителю в течение 3-ёх рабочих дней с момента её предоставления (если выявил нарушения). Он проверит его на соответствие вышеуказанным требованиям, а также же положениям тендерной документации и, наконец, наличие в Реестре (списке) выданных гарантий.

Как самостоятельно получить банковскую гарантию 44-ФЗ?

В первую очередь нужно ознакомиться со «свежей» версией перечня банков с сайта МинФина, а потом созвониться с каждым из них (около 300 банков). На этом этапе многие из них «отсеяться» по причине того, что хотя и состоят в Списке, но или не выдают гарантии, или делают это только «для своих» (другие причины).

Обратите внимание на банки, в которых у Вас открыты счета: если они есть в Списке, то параллельно можно узнать их условия работы по гарантиям и попробовать получить её там. Ваша тактическая задача – , а стратегическая – иметь 4-5 банков — партнеров, готовых обеспечивать Ваши заявки и контракты на рыночных условиях.

Если Вы не готовы тратить время на этот процесс – воспользуйтесь уже готовым решением: оставьте заявку на нашем сайте и мы поможем Вам наладить работу по обеспечению контрактов и заявок на приемлемых для Вас условиях.